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《人民政协报》:服务国家战略的金融先锋

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发布时间:2013-03-06   来源:《人民政协报》 《人民政协报》/2013-03-06A+

——国家开发银行支持经济社会发展纪实 

  编者按:党的十八大指出,以经济建设为中心是兴国之要,发展仍是解决我国所有问题的关键。只有推动经济持续健康发展,才能筑牢国家繁荣富强、人民幸福安康、社会和谐稳定的物质基础。作为我国中长期投融资领域的主力银行,国家开发银行在党的十六大以来的10年,始终坚持以科学发展观为指导,深入实践开发性金融理念,走出了一条市场化方式服务国家战略的科学发展之路,在支持中国经济社会发展中发挥了重要作用。

  今天本报刊出的这篇报道,旨在通过回顾国开行10年来的发展历程,全面展现该行支持中国经济社会发展的一系列做法和经验,希望对读者能有所启示。

  俗话说,无农不稳。“三农”问题一直是社会广泛关注的热点,关系到全局稳定、国家富强和民族复兴。2013年,中央一号文件再次聚焦“三农”,提出要加快发展现代农业,进一步增强农村发展活力。

  2月25日,国家开发银行与中粮集团在京签署开发性金融合作协议,未来5年将向中粮集团提供300亿元融资,支持中粮集团加快粮油食品业务提升,完善全产业链布局,有效保障国家粮食安全、助力“三农”发展。这是国开行及时贯彻中央一号文件精神、主动支持“三农”发展的一项重大举措。截至2012年底,国开行涉农贷款余额约7650亿元。其中仅去年,就发放新农村建设贷款1350亿元,农业贷款216亿元,有力支持了新农村及县域基础设施建设、农业产业化龙头企业、农村医疗卫生、教育和现代农业发展。

  支持“三农”只是国开行主动服务国家战略的一个缩影。多年来,在基础设施和城建领域,在民生业务和国际合作领域,国开行都始终用实际行动履行“增强国力,改善民生”的使命。回首国开行19年的发展历程,特别是近10年的成长轨迹,我们可以发现,国开行一直注重将自身发展有机融入国家的整体发展战略,担当服务国家战略的金融先锋。

  以市场化方式服务国家战略

  “用建设市场的方法实现政府目标,而不是用财政的办法和行政的办法实现政府目标。这是国开行的角色和职能。”

  在我国众多的银行中,1994年成立的国家开发银行是惟一以“国家”冠名的银行。这沉甸甸的“国家”二字有双重含义:一是说明国开行的属性,是国家的银行;二是表明国开行肩负的职责,始终致力于服务国家战略。

  1998年,新上任的国开行行长陈元提出在“市场环境下,银行框架内”办政策性银行的新思路,随后接连进行了三次信贷改革,逐步探索出了一条符合中国国情的开发性金融之路,而“服务国家战略”则成为贯穿国开行发展的一根主线。

  纵观国开行的历史,无论是成立之初集中资金支持“两基一支” (基础设施、基础产业、支柱产业)重点项目建设,还是1998年~2003年配合扩大内需和投资拉动;无论是2003年~2008年贯彻国家防止经济局部性、结构性过热的宏观调控政策,还是2008年以来应对国际金融危机冲击、保持经济平稳较快发展,国开行作为国家的金融机构和中长期融资工具,始终按照宏观经济政策要求,主动调整优化信贷总量、节奏和投向,确保关系国家和各地发展大局的重点项目资金链不断,服务实体经济发展。

  党的十八大报告提出,经济体制改革的核心问题是处理好政府和市场的关系,必须更加尊重市场规律,更好发挥政府作用。10多年来,国开行在坚持开发性金融实践的过程中,通过银政合作,主动建设市场,架筑起政府与市场之间的桥梁,为经济社会可持续发展夯实根基。

  “开发性金融机构通过风险管理体制现代化,通过促进地方体制建设、信用建设、市场建设,通过促进中国产业结构的优化调整来控制中长期融资的风险,是一条极具科学性的路径。”中国人民大学校长陈雨露如是说。

  开发性金融与商业性金融主要区别在哪里?商业性金融是运用和依靠成熟市场,以实现自身利润最大化为目标。国开行的开发性金融实践,则把自身发展与经济社会发展统一起来,在金融资源配置上充分体现国家战略和政府意图,以市场化方式缓解瓶颈制约,使空白、缺失的市场逐渐发育成熟,为商业银行铺路搭桥,服务的领域更宽、效率更高。

  城建领域就是一个典型的例子。以前由于缺乏市场机制,银行资金不敢贸然进入城市道路、轨道交通、环境整治等领域。国开行以银政合作为切入口,从1998创立“芜湖模式”开始,与地方政府共同构造市场化的融资平台,打破了银行资金不能进入城建领域的僵局,形成了金融与财政良性互动、共同拉动城市建设的良好局面。到2012年底,城镇化贷款余额占国开行整体贷款余额的三分之二,贷款质量保持优良。

  “国开行是用建设市场的方法实现政府目标,而不是用财政的办法和行政的办法实现政府目标。这是国开行的角色和职能。”2008年以来担任国开行董事长的陈元说。正是靠着这样的理念和做法,10年来,国开行在“两基一支”领域贷款余额由2002年底的0.88万亿元,增长到2012年底的近6万亿,增长了5倍多,支持了一大批重大基础设施和产业项目,夯实了国民经济基础。在行业上,70%以上的贷款投向煤电油运、农林水、通讯和公共基础设施等重点领域,支持了南水北调、国家石油储备、高速公路网、北京奥运、上海世博会等一大批国家重点项目;在地域上,60%以上的贷款投向中西部和东北老工业基地,重点加强对西藏和四省藏区、新疆的支持。

  在服务国家战略的过程中,国开行自身业绩也节节攀升。据该行行长郑之杰介绍,截至2012年底,国开行资产规模达到7.37万亿元;累计本息回收率99.7%,连续13年高位运行;不良贷款率0.3%,连续31个季度控制在1%以内;人均管理资产、人均利润等指标在全国乃至世界金融界均处于领先地位。

  有人认为,国开行之所以取得如此优良的业绩,原因主要是享受了国家大量的亏损补贴。实际上,从1998年起,国家就没有给过国开行一分钱亏损补贴,国家只是通过每年的返税,完成了对国开行最初500亿元资本金的注资承诺。所以,国开行的每一分钱都必须在市场当中运营出来。这一方面说明,在争创一流市场业绩方面,不分什么政策性和商业性银行,另一方面也表明,国开行以市场化方式服务国家战略的成功探索,改变了人们关于“政策性银行=亏损银行=享受补贴的银行”的陈见,树立起政策性银行的崭新形象。

  人人享有平等的融资权

  “不能只看到民生金融业务单笔额度小、工作量大,更要看到其重要的历史意义和战略意义”。

  隶属于毕节市的威宁彝族回族苗族自治县,是贵州省面积最大、人口最多、海拔最高的县,有“贵州的西藏”之称。作为欠发达省的欠发达地区,威宁长期以来贫困面大、贫困人口多、贫困程度深。可就在这样一个经济社会发展相对落后的县,国开行融资支持的阳光小区等廉租房小区已经投入使用,其他几个廉租房项目也正在热火朝天地施工。除了保障性住房,威宁县,以及毕节市,乃至整个贵州省的环境治理、教育、医疗、助学贷款等民生领域都得到了国开行的鼎力相助。当地的百姓谈起国开行对地方发展的支持,用了这样一个词——“感恩”。

  有人或许会问,在威宁县这样的经济总量不大、金融市场不成熟、各方面条件相对落后的地区,国开行积极介入这里的民生项目,靠的是什么?图的又是什么?

  靠什么?靠模式创新。国开行建立了针对威宁扶贫开发的“银、政、企”三方全新合作模式,融资融智并举,在资金、人力、制度等多方面综合支持威宁发展,由“输血”变为“造血”,取得了良好的效果。

  图什么?国开行服务民生的目标给了我们答案:“开发性金融,就是要建设一个人人享有平等融资权的社会”。

  正是秉承这样的信念和目标,国开行积极响应党和政府的号召和部署,以实现人人享有平等融资权为突破口和落脚点,致力于提供普惠制的金融服务,探索以批发的方法解决千家万户的融资难题,绘就了一幕幕金融支持、服务民生的恢弘画卷。2002年底,国开行民生领域贷款余额为1.7万亿元,到2012年底,该领域贷款余额已增长到3万亿元,增长76%。

  在人们的印象中,国开行作为一家大银行,主要是面对大项目、大企业,贷款动辄几十亿、上百亿。但在2005年12月21日,国开行却向一位个体工商户发放了一笔金额仅1.5万元的贷款。

  俗话说,无小不成大。这笔贷款金额虽小,却在国开行的发展史上具有里程碑式的意义。这笔贷款是国开行的首笔微贷款业务,标志国开行业务发展战略调整的开端,即由“两基一支”大型项目的单极发展,转向增加支持民生、富民小额业务的双极发展。

  曾经以“两基一支”为主业的国有大银行,为何开始钟情于民生金融?

  “长期以来,我国民生领域的市场建设和金融建设非常薄弱,不利于加快实现全面建设小康社会的目标。”陈元坦言,金融机构运用的是公众资金,我们要从老百姓的根本利益出发,把钱用到最需要的地方去。能富民的项目,再小也是我们的社会责任,要勇于承担,主动承担。因为金融说到底,是要实现人人享有平等的融资权,人人享有平等的社会发展机会,这是国开行加快民生金融业务的出发点。

  一家迄今只有8000名员工的银行,致力于推行“人人享有平等融资权”的理念,是不是有点异想天开?

  只要找对方法,天堑也可变通途。近年来,国开行着力打造社会化、市场化、专业化、组织化的民生金融发展之路。从与世行等国际金融机构合作开展“中国商业可持续微小企业贷款项目”起步,国开行选择国内中小银行为合作银行,提供技术援助和转贷款资金,并通过合作银行的渠道向用户提供微小企业贷款。在此过程中,国开行逐步探索形成了具有自身特色的小企业贷款标准业务模式,紧紧抓住银、政、企合作这个关键点,以批发的方式解决零售问题,用统一标准化模式满足千家万户的融资需求。

  助学贷款业务是国开行民生金融创新的一大亮点。由于助学贷款风险大,从2004年开始,这项业务曾在多地商业银行招标中流标,这项关系到万千学子切身利益的民生业务一度面临夭折的危险。国开行经过大量调研后认为,要做好助学贷款业务,光有责任感和激情还不行,这项业务赖以依存的市场运作机制和信用体系相当薄弱,只有从市场建设和信用建设入手,才能打通助学贷款的瓶颈,使助学贷款不再是银行一时的“爱心慈善”,而是商业可持续的主流业务。

  以国开行首批试点开展生源地助学贷款的重庆市为例,通过与教育主管部门和地方政府合作,形成权责分明的职能分工体系,制定科学有效的考核激励机制,开展诚信教育,强化贷后监管,取得了显著成效。截至2012年底,该行已累计在重庆发放助学贷款18.8亿元,回收率达99.88%,实现了应贷尽贷目标,兑现了对山城贫困学生“一个都不能少”的资助承诺。

  在助学贷款领域,开发性金融的市场建设堪称出色和成功。这个成功就是,从各地教育部门、高校,再到使用贷款的学生和家长,都建立起一种根深蒂固的信用观念,使助学贷款业务可持续、健康地发展。截至2012年底,国开行助学贷款覆盖了全国25个省市区的1767个县,以及2594所高校;累计贷款额达到420亿元,支持家庭经济困难学生超过774万人次。目前,全国每10个获得助学贷款的大学生中,就有8个获得了国开行的支持。

  “助学贷款的实践让我们深深体会到,不能只看到民生金融业务单笔额度小、工作量大,更应看到其重要的历史意义和战略意义。要怀着关注民生的真感情和促进社会发展的使命感,将金融工作成果转化为广大民众实实在在的利益,转化为支持社会发展的坚实力量。”陈元感慨道。

  除了发放助学贷款保持同业第一以外,国开行近年来还保持着另一项纪录:发放保障性住房建设贷款同业第一。以辽宁棚改为起点,国开行2005年开始发放保障性安居工程建设贷款,当年余额仅为49亿元,到2012年底,累计发放保障性安居工程建设贷款4598亿元,占全国同业份额的58%,支持住房面积建成后约3.4亿平方米,惠及661万户中低收入群众。其中2012年发放贷款1481亿元,占全国银行业保障性安居工程余额新增总额的65%,贷款质量保持优良,是全国保障性安居工程建设的主力银行。

  2003年至今,从小微企业贷款、“三农”贷款、助学贷款,到棚户区改造、应急贷款,国开行在民生领域迈出的每一步,都在用生动的案例诠释着民生业务的开创性意义,都在用喜人的变迁展示着开发性金融促进社会建设的独特作用。

  国际合作打造多赢样本

  注重运用“两个市场、两种资源”,促进多边金融合作,支持中国企业“走出去”,实现与合作国互利共赢、共同发展。

  2002年,党的十六大提出“坚持‘引进来’和‘走出去’相结合,全面提升对外开放水平”。从那时起,国开行就开始试水“走出去”业务。作为与“两基一支”、民生金融共同构成国开行业务“一体两翼”中的重要一“翼”,国开行的国际合作业务从此风生水起。2002年底,国开行外汇贷款余额67亿美元;到2012年底,已发展到2482亿美元,增长了36倍。目前,国开行已成为我国最大的对外投融资合作银行。

  在国开行开展国际合作业务之初,首要的一项任务就是在海外派驻人员和建立机构。根据在海外设有机构的其他国有银行的先例来看,这是一个非常复杂和艰苦的过程,很难一蹴而就,但业务不等人,机遇不等人。因此,国开行另觅新路。与商业银行“先建机构、再做业务”的路线不同,该行先派人“走出去”,把业务抓上去,机构也就自然被带起来了。因为说到底,海外业务的推动是一个寻求当地市场接受的过程。这种方法,陈元称之为“投棋布子”。

  2005年11月,国开行上合组织银联体项目工作组远赴中亚地区,迈开了“投棋布子”的第一步。此后,国开行先后派出1000多名有国际经验、懂外语的专业人员,业务覆盖了全世界195个国家和地区。

  金融“走出去”打下基石,企业“走出去”就有了底气。2008年当全球金融危机爆发时,国开行派出的工作组已开始积极寻找商机,通过提供信息和融资方案,帮助中国企业分析当地情况和市场,解决其在贸易融资和并购中遇到的问题,促进他们在世界各地开展合作,加快发展,对中国企业“走出去”起到很好的桥梁作用。

  华为,这家当初在国内名不见经传的民营企业,如今已成长为全球赫赫有名的电信设备制造商,销售收入跃居世界同业首位。在“华为奇迹”的背后,开发性金融发挥了坚强后盾的作用。2004年12月,国开行向华为提供100亿美元融资支持,帮助其进军国际市场、实现5年内全球销售额过百亿美元。正是因为这笔巨额融资的“呵护”,华为不仅提前两年完成了预期目标,而且在金融危机的凄风苦雨中逆势增长,国际市场收入占比超过了75%。在双方后续的合作中,国开行以大额融资承诺为企业“走出去”开路,通过向海外运营商提供商业化的买方信贷购买华为设备,并以批量保理的方式加快华为的资金周转,形成了国开行和华为、海外运营商互利共赢的“铁三角”格局。在国开行的融资推动下,华为在实现销售收入傲视全球的同时,更通过自主创新,逐渐在国际电信产业分工中占据研发、品牌等高端位置,找到了一条从“中国制造”到“中国创造”的自主创新之路。

  近年来,国开行先后支持中石油、中石化、宝钢、五矿、中信、中兴等一大批中国企业“走出去”;成功运作中俄石油、中巴石油、中委大额融资、中土天然气等重大项目;发起设立中非发展基金;推动建立“金砖国家”银行合作机制、上合组织银联体、中国—东盟国家银联体等多边金融合作机制。可以说,顺应新的全球发展趋势,国开行注重运用“两个市场、两种资源”,促进多边金融合作,支持中国企业“走出去”,实现与合作国互利共赢、共同发展。

  党建统领:开发性金融的核心竞争力

  党建之所以成为国开行的核心竞争力,就在于把党的先进性和与时俱进的本质融入到国开行的各项业务工作中。

  2007年以来,党的十七大和十七届四中全会做出了一系列关于加强党的建设的重要部署,在党的基层组织和党员中深入开展创先争优活动是其中的关键举措。国开行认真贯彻中央精神,以开展创先争优活动为契机,进一步强化和提升党建统领在开发性金融实践中的核心作用,以党建推动业务开展、促进队伍建设。

  作为我国中长期投融资主力银行,国开行近年来取得了令人瞩目的业绩。这些成绩的取得,与该行多年来坚持的“抓好党建、办好银行、支持发展”的指导思想是分不开的。近年来,该行把中国国情与国际先进金融原理相结合,把党的思想优势、政治优势、组织优势与国开行的融资优势相结合,走出了一条有中国特色的开发性金融之路,在金融业探索出一条具有国开行特色的党建之路。

  党建之所以成为国开行的核心竞争力,就在于把党的先进性和与时俱进的本质融入到国开行的各项业务工作中。

  按照中央关于深入开展创先争优活动的要求,国开行以“开发性金融服务国家经济发展方式转变”为实践载体,围绕全行发展改革目标,在全系统386个基层党组织、6420名党员中积极推进创先争优活动。国开行的创先争优活动坚持以服务国家战略为己任,坚持将党的先进性融入开发性金融实践,使各级党组织致力于解决影响与制约本单位发展的突出问题,充分发挥开发性金融在推动科学发展与促进社会和谐方面的重要作用,努力提升对经济社会发展的贡献度。

  多年来,按照“抓好党建、办好银行、支持发展”的办行方针,国开行把党的思想建设、组织建设、作风建设、制度建设和党风廉政建设融入到开发性金融的具体工作中去,坚持党建工作与业务工作同部署、同检查。初步建立起具有自身特色的惩治和预防腐败体系,包括不断健全并严格执行“三重一大”决策程序,实行融资民主,形成了群众参与、专家咨询和集体决策相结合的科学民主决策机制。该行还与地方政府探索建立联合监督机制。通过贷款项目外部评价、项目公示和建立项目举报、风险举报制度,实行“阳光投资”,打造“阳光工程”,实现了支持发展与防范风险的有机统一,促进了经济社会发展。

  党的十八大以来,国开行认真学习贯彻会议精神,积极落实中央改进作风八项规定以及习近平总书记关于厉行勤俭节约、反对铺张浪费的重要批示,切实把思想和行动统一到中央决策部署上来,按照“以科学发展为主题,以经济发展方式转变为主线”的要求,坚持从严治党、从严治行,既防范业务风险,又防范廉政风险,深入开展党风廉政建设和反腐败工作,坚定不移推进开发性金融实践,更好地支持经济社会发展。

  服务国家战略,开发性金融任重道远。展望未来,陈元表示,国开行将继续坚持以市场化方式服务国家战略,更好地发挥中长期投融资优势,为全面建成小康社会作出新贡献。(记者:安敏)